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admin 3个月前 ( 03-26 19:07 ) 0条评论
摘要: 去香港买重疾险,主要有以下几个优势:一、带分红,有利于抵抗通胀香港重疾险通常都带分红。这里分红是指当保险公司投资经营产生了利润,用户可以参与分配,是一种非保证的分红。...

去香港买重疾险,主要有以下几个优势:

一、带分红,有利于抵抗通龙井说唱被关了几年胀

香港重疾险通常都带分红,这里分红是指当保险公司投资经营产生了利润,用户可以参与分配,是一种非保证的分红。相当于把用户和保险公司的经营利益绑定,保险公司经营得好,赚了钱,用户就能获得分红,如果经营得不好,用户就得不到分红。从历史上看,由于保险公司测算的时候使用的假设都比较保守,真实经营的情况往往更好,所以通常用户都能获得分红(但是不保证能获得)。分红的好处在于,出险时能够拿到的钱,会随着时间自然增长,有利于抵消通货膨胀对保额购买力的损害。缺点在于,带分红的保单价格比不带分红的价格要高。 对投资者来讲,分红是一个不错的选项,但不是一个决定性的因素,因为分红本身是以支出更高的保费为代价的。除了分红,也可以有另外两种方式来抵抗通胀,第一种方式是直接购买额度更大的不带分红的保险,因为不带分红的保费更便宜,可以预留出更充足的古河胜保额,第二种方式就是买不带分红的保险,然后把省下来的钱去投资增值,同样也能起到抵抗通胀的作用。

二、配置美元资产

香港保险的额度以美元计价,如果要想配置一些人民币以外的资产,那么买香港保险是一个不错的选择,如果将来人民币贬值了,那么美元资产就会变得更值钱。实际操作中有一个问题需要注意,因为我国现在资本项下还是实行外汇管制的,虽然《个人外汇管理办法实施细则》第十九条中规定:“境内个人作为保酷狱忠魂险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇”,但这里指的仅仅是境外的保障性保险,比如意外险、医疗险,不包括带分红的保险,因为带分红的保险被认为是有投资性质的。对于带分红的保险,目前在理赔后,不能直接入境结汇,境内银行是不接受的。因此,如果你购买香港重疾险,一定记得要提前准备好一个境外银行账户,这样理赔资金直接在境外入账,之后再想办法结汇入境。

三、免体检额度高

国内的重疾险产品,单个产品最高免体检保额通常是50-60万人民币,香港重疾险则没有这个限制,适合需要很大保额的用户。对于国内的用户来说,解决的方法就是多购买几家公司的产品,重疾险可以重复理赔,一家50万的话,将保额做到200万还是不难的。那接下来,看看大陆的重疾险产品所具备的优势:

1. 健康告知以有限告名伦神峰顶知为欲医原则

在大陆购买重疾险,健康告知是由保险公司询问的,对于没问到的问题可以不告知,对身体健康有小状况的立可尿用户来说比较友好。

香港保险的健康告知中,需要用户无限告知,也就是说所有的既往病史都需要主动告知。

2. 大陆保险法的“不可抗辩条款”

大陆在处理理赔纠纷网王之淡雅纯莲的时候,法第九区ss账号庭判决其实比较有利被保险人。

不可抗辩条款,简单来说,就是保险法规定,“合同成立两年后,保险人不得解除合同,应承担保险事故赔偿”,之所以这么规定,是因为认为通常情形下,投保人难以预料两年之后保险事故必然发生,与保险合同保障不可预料的风险相符,因此即便健康告知有瑕疵,只要在两年后才发生保险事故,在法院判决时也倾向于不认为是骗保。而香港没有这条法律,如果健康告知有问题,最后出现理赔纠纷,就容易出现拒赔的情况。

3. 轻症独立保额且生病后豁免保费

大陆现在热门的重疾险,都是轻症和重疾两个保额独立计算的,比如重疾保额50万,轻症保额是重疾的30%,那么如果先患轻症,理赔了15万之盲约向东后,重疾的保额仍然是50万。此外,患轻症后豁免之后各期保费也基本上是大家都有的条款了。

香港的重疾险说的都是总保额,轻症和重疾是共用保额的,比如50万重疾保额,先患轻症理赔了15万,那重疾的保额机甲mesuit就只剩下35万了,而且一般没有患轻症后免保费的条款。

所以在对待轻症的处理上,大陆重疾险要更人性些,当然这个功能肯定也算在了保费支出里。

除了上面说的这几点,大家还经常会看到网上有各种说法,有的说香港重疾的标准宽松,理赔容易,有的说大陆重疾保障范围大,其实在重疾理赔范围方面,应该说大陆和香港的重疾险各有特色。

大陆重疾险的核心25种疾病尾行5,是监管统一规定的,大家都一样,保险公司再在这个基础上进行拓展。而香港重疾险则是由公司自己制定的。

从主要区别来看,香港重疾险主要是在部分疾病的生存期吴悦彤和条件规定上有优势,比如大陆重疾险规定,像脑中风后遗症、脑炎后遗症这些疾病,都要生病后症状至少持续180天,才达到理鸣泽贤一赔条件,而香港要求的持续梅花网,夏雨,三句半时间更少,通常只要求1个月左右。

大陆的重疾险,则是在甲状腺癌的理赔上有突出优势。在香港的疾病认定中,早期甲状腺癌(T1N0M0级别)不算重疾,因为花费不贵且比较容易治愈,只作为轻症赔偿,而大陆则将它包括在了25种核庄司美雪心重疾中。关键在于,从保险公司的赔付数据看,早期甲状腺癌是发病比例最高的重疾,特别是对女性用户,所以这一点还是对投保人很有利的。

此外,对贵州场外机构间市场已经有甲状腺结节的用户,在香港投保重疾大概率都是甲状腺疾病除外承保,而在国内,已经出现了对甲状腺结节友好的产品,比如复星保德信今年推出的“星悦重疾险”,对于”甲状腺结节TIRADS分级1-2级“,”甲状腺结节手术切除1年后病理良性功能恢复正常”的用户,都可以按标准体承保。这款产品本身性价比也不错,除了对甲状腺结节友好外,对于女性用户的定价上也有优势。

在保险功能上,内地和香港的保险也越来越接近了,比如之前香港保险中有大家比较喜欢的“癌症多次赔付功能“,解决癌症复发的问题,现在内地也有像复星联合推出的”康乐一生加倍保”这样的产品,也具备了这个功能,相信未来会出现越来越多功能全面的产品。

最后就是性价比了,有一种说法是香港重疾险比内地重疾险便宜30%,这个说法在几年之前是成立的。在2013年保监会宣布放开保险预定利率之前,香港保险因为预定利率高,具备极大的价格优势。但自2013年放开之后,费率改革成为保险公司创新的重唐古拉风暴完整版点,香港对大陆的费率优势在不断缩窄,特别是近两年大陆互联网保险产品的迅速发展,又出现了一波降价潮,现在大陆新推出的这些产品,可以说性价比已经不输香港重疾险了。

提醒大家注意的是,如果想购买香港的重疾险,一定要亲自赴港通过正规渠道购买,根据规定,香港保险签署地在香港才为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。

这两年香港和内地都出了很多新的保险产品。首先,购买保险是为了现在就获得保障,不是说要等一个心里最完美的产品,在等的过程中,如果出了干煸土豆丝的做法状况,只有已购买的保险才能起到保障作用。其次,随着年龄的增长,重疾险保费也会增加,年龄越大,每年要缴纳的费率也越高。再者,随着年龄增长,身体出现的问丁晓君丈夫简历题逐步变多,几年前可以标准体承保,有可能出现各种状况,会被拒保、加费或除外责任。最后,保险产品功能总会越来越多,但这些额外的功能,其实也都是计费在保费里的,增加了功能,价格自然也会有调整。配置保险也可以一步步来,如果你的经济条件变好了,需要扩大保额,那将来再补充新产品也没关系嘛。

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